Achiziționarea unei locuințe este una dintre cele mai importante decizii financiare din viața unui om. De la stabilirea bugetului și analiza ofertelor de credit până la semnarea contractului și gestionarea ratelor lunare, procesul poate fi complex și solicitant. În acest articol, vei descoperi cum clienții The Money Advisor (TMA) reușesc să obțină credite ipotecare avantajoase, fără stres și fără pierdere de timp.
Iată povestea lui Andrei, un tânăr profesionist care își dorește să facă trecerea de la chiriaș la proprietar, beneficiind de suportul unui broker de credite ipotecare.
Andrei are 32 de ani, este angajat în domeniul farmaceutic și dorește să cumpere o casă. Acesta locuiește cu chirie într-un apartament de două camere, dar și-a propus să devină proprietarul unei locuințe mai generoase. După ce a economisit o sumă pentru avans, decide că este momentul să aplice pentru un credit ipotecar. Vrea să găsească cea mai bună ofertă, cu o dobândă avantajoasă și rate pe care să le poată susține pe termen lung.
Înainte de a merge la bănci să solicite oferte, Andrei a accesat un calculator de credit ipotecar online și a introdus datele care l-au ajutat să facă o simulare.
- Prețul casei era de 287 500 euro.
- Avea pentru avans 37 500 euro.
- Avea nevoie de un credit ipotecar de 250 000.
- Durata creditului era de 25 de ani.
- Venitul lunar al lui Andrei era de 9 700 lei net.
Calculatorul îi arată o estimare a ratei lunare și a costului total al împrumutului. Cu toate acestea, după ce analizează mai multe opțiuni, decide să consulte un profesionist, contactând un broker credite ipotecare TMA pentru a primi consiliere potrivită nevoilor sale.
Cum îl îndrumă brokerul TMA pe Andrei, astfel încât să obțină creditul ipotecar?
Așadar, neștiind exact de unde să înceapă, Andrei apelează la un broker de credite din echipa The Money Advisor (TMA). În cadrul discuției cu brokerul TMA, Andrei își prezintă veniturile, vorbește despre economiile disponibile pentru avans și suma necesară pentru achiziționarea apartamentului.
Brokerul, pe de altă parte, îi explică lui Andrei importanța dobânzii și impactul acesteia asupra ratei lunare, detaliind diferențele dintre dobânda fixă și dobânda variabilă. Îi arată cum o dobândă fixă îi poate oferi stabilitate financiară pe termen lung, în timp ce o dobândă variabilă poate aduce economii inițiale, dar cu riscul unor fluctuații viitoare.
Ulterior, după o analiză detaliată a ofertelor bancare, brokerul îi prezintă lui Andrei trei opțiuni de credit ipotecar de la bănci diferite. Datorită parteneriatelor solide pe care The Money Advisor le are cu principalele instituții financiare din România, brokerul poate obține condiții contractuale mai avantajoase decât ar putea obține Andrei singur.
Pentru fiecare ofertă prezentată, brokerul detaliază avantajele și dezavantajele, inclusiv costurile totale, comisioanele implicate și modalitatea de plată a acestora. În plus, fiind mereu la curent cu noutățile din domeniul imobiliar, echipa TMA îl informează pe Andrei despre TVA-ul imobiliar, taxele notariale și orice alte costuri bancare pe care trebuie să le ia în considerare înainte de a lua o decizie finală.
Cu toate informațiile clare, Andrei este ghidat în alegerea ofertei care i se potrivește cel mai bine. Brokerul îi oferă suport în înțelegerea termenilor contractuali și a etapelor procesului de creditare, astfel încât să ia o decizie informată.
TMA se ocupă de întocmirea dosarului și de comunicarea cu banca, asigurându-se că Andrei are toate documentele necesare și că procesul decurge rapid și fără probleme. După aprobarea creditului, brokerul îl îndrumă pe Andrei în pașii finali: semnarea contractului, evaluarea apartamentului și achitarea avansului. În plus, îi oferă sfaturi despre cum își poate gestiona eficient ratele și, pe viitor, despre posibilitatea de a face o refinanțare avantajoasă.
Prin colaborarea cu echipa The Money Advisor, Andrei a economisit timp, a obținut un credit cu condiții mai bune și a primit consiliere personalizată pe tot parcursul procesului. Cu sprijinul unui broker de credite, întregul proces a fost mai simplu, mai clar și lipsit de stres.
Ce condiții a trebuit să îndeplinească Andrei pentru a obține un credit ipotecar?
Pentru a obține un credit ipotecar, Andrei a trebuit să îndeplinească mai multe condiții impuse de banca la care a aplicat, conform reglementărilor Băncii Naționale a României. În primul rând, a fost necesar să demonstreze că are o experiență profesională stabilă, fiind angajat de mai mult de un an în câmpul muncii și având o vechime mai mare de șase luni la actualul loc de muncă. Acest criteriu a fost important pentru ca banca să se asigure că Andrei are venituri constante și o capacitate clară de rambursare a creditului.
Un alt aspect important a fost nivelul veniturilor. Andrei trebuia să demonstreze că dispune de un venit peste medie, astfel încât să poată acoperi ratele lunare fără dificultăți financiare. De asemenea, a fost important că a avut posibilitatea de a achita avansul minim de 15% din valoarea locuinței. Deoarece banca nu putea finanța mai mult de 85% din valoarea imobilului, Andrei trebuia să dispună de economii suficiente pentru această contribuție inițială.
În ceea ce privește criteriile de vârstă, Andrei s-a încadrat în intervalul cerut, la modul general, fiind necesar ca aplicantul să aibă între 20 și 70 de ani la momentul finalizării contractului. În plus, pentru ca cererea sa să fie aprobată, Andrei nu trebuia să figureze cu datorii restante în Biroul de Credit – această condiție fiind, de asemenea, bifată.
Îndeplinind toate aceste condiții, Andrei a reușit să obțină creditul ipotecar dorit, procesul de aprobare decurgând fără probleme.
Care este suma de bani pe care o poți obține pentru un credit ipotecar, consiliat fiind de brokeri?
La modul general, suma de bani pe care o poți obține pentru un credit ipotecar, atunci când ești consiliat de un broker, depinde de mai mulți factori, printre care valoarea proprietății, veniturile tale nete și gradul de îndatorare permis de legislația în vigoare. Brokerii de credite TMA analizează aceste aspecte și te ajută să obții cea mai bună ofertă disponibilă pe piață.
Conform normelor BNR, suma maximă care poate fi obținută printr-un credit ipotecar este de 1 milion de euro. Variază, însă, în funcție de politica fiecărei bănci.
Brokerii de credite au un rol esențial în acest proces, deoarece îți oferă simulări personalizate și identifică cele mai avantajoase dobânzi și condiții de finanțare. Prin colaborarea cu un specialist, ai șansa de a accesa un credit ipotecar mai mare, cu un cost total mai mic și condiții mai flexibile de rambursare.
